銀行“雙碳”轉(zhuǎn)型：推動(dòng)經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

導(dǎo) 語

隨著全球?qū)夂蜃兓瘑栴}的日益關(guān)注，“雙碳”目標(biāo)已成為各國政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)共同面對的重要議題。在此背景下，銀行業(yè)作為金融體系的核心，正積極投身于“雙碳”轉(zhuǎn)型的大潮中，通過調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等措施，努力為綠色低碳產(chǎn)業(yè)提供強(qiáng)有力的金融支持，同時(shí)推動(dòng)自身實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

背景與意義

1、背景

隨著全球氣候變化的日益嚴(yán)峻，各國紛紛提出“雙碳”目標(biāo)，即碳達(dá)峰和碳中和。中國作為負(fù)責(zé)任的發(fā)展大國，也明確提出了“雙碳”目標(biāo)，即二氧化碳排放力爭于2030年前達(dá)到峰值，努力爭取2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和。

2、意義

銀行作為金融體系的重要組成部分，其“雙碳”轉(zhuǎn)型對于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)碳中和目標(biāo)具有重要意義。

首先，通過“雙碳”轉(zhuǎn)型，銀行能夠更好地服務(wù)于綠色低碳產(chǎn)業(yè)。隨著全球?qū)Νh(huán)境保護(hù)意識(shí)的提升，綠色低碳產(chǎn)業(yè)正逐漸成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎。銀行通過調(diào)整信貸政策、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，可以更加精準(zhǔn)地對接綠色低碳產(chǎn)業(yè)的融資需求，推動(dòng)這些產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。這不僅有助于減少碳排放，還能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的綠色增長，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的雙贏。

其次，銀行“雙碳”轉(zhuǎn)型對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展要求轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動(dòng)力。銀行通過支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)，可以推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和效益。同時(shí)，銀行還可以通過提供綠色信貸、綠色債券等金融產(chǎn)品，引導(dǎo)社會(huì)資本向綠色低碳領(lǐng)域流動(dòng)，推動(dòng)形成綠色低碳的發(fā)展模式。

此外，銀行“雙碳”轉(zhuǎn)型也有助于提升自身的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。隨著全球?qū)夂蜃兓年P(guān)注度不斷提高，綠色低碳已成為國際競爭的新焦點(diǎn)。銀行通過積極參與“雙碳”轉(zhuǎn)型，可以樹立良好的社會(huì)形象，增強(qiáng)客戶的信任度和忠誠度。同時(shí)，銀行還可以通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力等方式，提升自身的運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量，從而在激烈的市場競爭中脫穎而出。

轉(zhuǎn)型方向

1、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整

? 優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加對綠色低碳產(chǎn)業(yè)的信貸投放，如清潔能源、節(jié)能環(huán)保、綠色建筑等領(lǐng)域。

? 減少對高碳行業(yè)的信貸支持，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向低碳化轉(zhuǎn)型。

? 加強(qiáng)對傳統(tǒng)行業(yè)的綠色改造和轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融支持，助力其實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新

? 建立完善的氣候變化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將氣候變化風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。

? 提升對氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評估、監(jiān)測和應(yīng)對能力，確保銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性。

3、產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級(jí)

? 積極開發(fā)綠色金融產(chǎn)品，如綠色信貸、綠色債券、綠色基金等，滿足綠色低碳產(chǎn)業(yè)的多樣化融資需求。

? 提升服務(wù)質(zhì)量，為綠色低碳產(chǎn)業(yè)提供更加便捷、高效的金融服務(wù)，增強(qiáng)其市場競爭力。

4、數(shù)字化轉(zhuǎn)型

? 利用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。

? 通過數(shù)字化平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對碳排放的精準(zhǔn)監(jiān)測和管理，為“雙碳”轉(zhuǎn)型提供技術(shù)支持。

這些轉(zhuǎn)型方向的實(shí)施將有助于銀行更好地適應(yīng)“雙碳”目標(biāo)的要求，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)向綠色低碳轉(zhuǎn)型，同時(shí)提升銀行自身的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。

實(shí)踐案例

在全球氣候變化問題日益嚴(yán)峻的背景下，中國建設(shè)銀行積極響應(yīng)黨中央、國務(wù)院的決策部署，將“雙碳”發(fā)展理念融入自身發(fā)展戰(zhàn)略，致力于以金融力量推動(dòng)我國綠色、低碳、循環(huán)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)。

1、組織架構(gòu)與制度建設(shè)

成立綠色金融和綠色信貸委員會(huì)：

? 中國建設(shè)銀行總行和各一級(jí)分行均成立了綠色金融和綠色信貸委員會(huì)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保綠色金融工作的順利推進(jìn)。

? 委員會(huì)負(fù)責(zé)制定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略、政策和規(guī)劃，推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展。

成立“碳達(dá)峰碳中和”工作領(lǐng)導(dǎo)小組：

? 為有效承接和執(zhí)行總行各條線工作組下發(fā)的行動(dòng)方案和行動(dòng)計(jì)劃，中國建設(shè)銀行成立了“碳達(dá)峰碳中和”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié)同推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

2、綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新

綠色信貸：

?中國建設(shè)銀行優(yōu)先支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目，加大對綠色低碳產(chǎn)業(yè)的信貸投放。

?制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技信貸、基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域中的綠色信貸顯著增長，為“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)和綠色金融發(fā)展不斷注入新動(dòng)能。

碳排放權(quán)質(zhì)押融資：

?中國建設(shè)銀行積極參與碳市場建設(shè)，通過碳排放權(quán)質(zhì)押融資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，為綠色低碳產(chǎn)業(yè)提供融資支持。

?例如，建設(shè)銀行天津市分行攜手天津排放權(quán)交易所成功為某管道實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司辦理了天津市和建設(shè)銀行首筆碳配額質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，解決了該公司的融資需求。

多元化綠色金融產(chǎn)品體系：

?中國建設(shè)銀行還推出了綠色債券、綠色基金、綠色租賃等多元化的綠色金融產(chǎn)品，滿足綠色低碳產(chǎn)業(yè)的多樣化融資需求。

3、數(shù)字化轉(zhuǎn)型與風(fēng)險(xiǎn)管理

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：

? 中國建設(shè)銀行充分利用數(shù)字技術(shù)，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。

? 通過數(shù)字化平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對碳排放的精準(zhǔn)監(jiān)測和管理，為“雙碳”轉(zhuǎn)型提供技術(shù)支持。

風(fēng)險(xiǎn)管理：

? 中國建設(shè)銀行建立完善的氣候變化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將氣候變化風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。

? 加強(qiáng)對氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評估、監(jiān)測和應(yīng)對能力，確保銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性。

4、社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)發(fā)展

支持鄉(xiāng)村振興與綠色發(fā)展：

? 中國建設(shè)銀行在縣域地區(qū)設(shè)立近50萬個(gè)“裕農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點(diǎn)，覆蓋全國近80%鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村，積極賦能綠色鄉(xiāng)村振興。

? 通過支持綠色農(nóng)業(yè)、農(nóng)村清潔能源等項(xiàng)目，助力農(nóng)村地區(qū)的綠色發(fā)展與共同富裕。

推動(dòng)綠色消費(fèi)與低碳生活：

? 中國建設(shè)銀行推出的個(gè)人“碳賬本”，為實(shí)現(xiàn)碳減排的用戶提供信用卡專項(xiàng)優(yōu)惠、積分商城權(quán)益兌換等個(gè)人金融服務(wù)，倡導(dǎo)全新的低碳生活方式。

內(nèi)部節(jié)能減排：

? 中國建設(shè)銀行在辦公場所采用“綠色設(shè)計(jì)”，選用環(huán)保建材和節(jié)能節(jié)水設(shè)備；加快系統(tǒng)設(shè)備升級(jí)，加強(qiáng)中央空調(diào)系統(tǒng)和電梯等重點(diǎn)用能設(shè)備的升級(jí)和改造。

? 倡導(dǎo)綠色辦公、無紙化辦公，加強(qiáng)廢紙分類回收，減少使用一次性辦公用品，提高視頻會(huì)議系統(tǒng)使用率。

綜上所述，中國建設(shè)銀行在“雙碳”轉(zhuǎn)型方面采取了多項(xiàng)有力舉措，通過組織架構(gòu)與制度建設(shè)、綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型與風(fēng)險(xiǎn)管理以及社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)發(fā)展等方面的努力，為推動(dòng)我國建立綠色、低碳、循環(huán)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體系作出了積極貢獻(xiàn)。

挑戰(zhàn)與策略

1、面臨的挑戰(zhàn)

綠色信貸投放不足：盡管綠色低碳產(chǎn)業(yè)具有巨大的發(fā)展?jié)摿?，但由于其技術(shù)門檻高、投資回報(bào)周期長等特點(diǎn)，導(dǎo)致銀行在綠色信貸方面的投放相對不足。

氣候變化風(fēng)險(xiǎn)評估能力不足：氣候變化風(fēng)險(xiǎn)具有復(fù)雜性和不確定性，銀行在評估和管理這類風(fēng)險(xiǎn)時(shí)面臨較大困難。

綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足：目前市場上的綠色金融產(chǎn)品種類相對有限，且部分產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜，難以滿足綠色低碳產(chǎn)業(yè)的多樣化融資需求。

2、應(yīng)對策略

加強(qiáng)內(nèi)部管理和培訓(xùn)：

? 提升員工對“雙碳”轉(zhuǎn)型的認(rèn)識(shí)和重視程度，通過內(nèi)部培訓(xùn)、知識(shí)分享等方式，增強(qiáng)員工對綠色低碳產(chǎn)業(yè)和綠色金融產(chǎn)品的了解。

? 建立完善的氣候變化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升銀行對氣候變化風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評估、監(jiān)測和應(yīng)對能力。

加強(qiáng)合作與交流：

? 加強(qiáng)與政府、企業(yè)和社會(huì)各界的合作與交流，共同推動(dòng)綠色低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。通過政策引導(dǎo)、項(xiàng)目合作等方式，促進(jìn)綠色信貸的投放和綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。

? 積極參與碳市場建設(shè)，與碳排放權(quán)交易機(jī)構(gòu)等合作，探索碳排放權(quán)質(zhì)押融資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

加大投入和創(chuàng)新力度：

? 加大在綠色金融產(chǎn)品研發(fā)和推廣方面的投入，開發(fā)更多符合綠色低碳產(chǎn)業(yè)需求的金融產(chǎn)品。

? 利用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)，為“雙碳”轉(zhuǎn)型提供有力支持。

綜上所述，銀行“雙碳”轉(zhuǎn)型是應(yīng)對全球氣候變化、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型和實(shí)現(xiàn)碳中和目標(biāo)的重要舉措。通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理、開發(fā)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)以及推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等措施的實(shí)施，銀行可以更好地服務(wù)綠色低碳產(chǎn)業(yè)、提升自身的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。同時(shí)，面對轉(zhuǎn)型過程中的挑戰(zhàn)，銀行需要加強(qiáng)內(nèi)部管理和培訓(xùn)、加強(qiáng)與各方的合作與交流以及加大投入和創(chuàng)新力度，以確保轉(zhuǎn)型工作的順利進(jìn)行。

結(jié) 語

在應(yīng)對全球氣候變化和實(shí)現(xiàn)碳中和目標(biāo)的征途中，銀行的“雙碳”轉(zhuǎn)型不僅是責(zé)任所在，更是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵力量。通過積極應(yīng)對轉(zhuǎn)型過程中的挑戰(zhàn)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，以及加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行不僅能夠?yàn)榫G色低碳產(chǎn)業(yè)提供強(qiáng)有力的金融支持，還能提升自身競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。

關(guān)注我們，林環(huán)雙碳將持續(xù)為您分享更多雙碳資訊。

掃描上方二維碼，加入雙碳創(chuàng)新發(fā)展交流群，了解國內(nèi)外最新市場資訊、專家報(bào)告、項(xiàng)目案例！更多精彩內(nèi)容，盡在林環(huán)雙碳！誠摯邀請您參與留言互動(dòng)，共“碳”綠色未來！