森林的綠色保險(xiǎn)庫(kù)：林業(yè)碳匯保險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)碳中和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)

#編者按#

全面提升森林固碳增匯能力是支撐“碳中和”目標(biāo)達(dá)成的關(guān)鍵途徑，然而，在林業(yè)碳匯的經(jīng)營(yíng)開發(fā)過程中，自然、技術(shù)、市場(chǎng)和政策等多重風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，這些風(fēng)險(xiǎn)削弱了林業(yè)碳匯經(jīng)營(yíng)主體的積極性和碳匯供應(yīng)潛力。保險(xiǎn)在林業(yè)碳匯領(lǐng)域扮演著“穩(wěn)壓器”和“防火墻”的角色，它不僅能有效應(yīng)對(duì)和緩解林業(yè)碳匯項(xiàng)目在經(jīng)營(yíng)開發(fā)過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)，還能為林業(yè)碳匯信貸提供堅(jiān)實(shí)的金融背書。通過增強(qiáng)林業(yè)碳匯的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保險(xiǎn)還能有效促進(jìn)我國(guó)林業(yè)碳匯資產(chǎn)的價(jià)值實(shí)現(xiàn)，成為支持我國(guó)林業(yè)碳匯發(fā)展的關(guān)鍵金融手段。

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?一  林業(yè)碳匯保險(xiǎn)的概述與功能

?1  林業(yè)碳匯保險(xiǎn)概念

林業(yè)碳匯保險(xiǎn)是以林業(yè)碳匯儲(chǔ)量、林業(yè)碳匯項(xiàng)目預(yù)期減排量和林業(yè)碳匯核證減排量（CCER）為標(biāo)的，對(duì)林業(yè)碳匯資源經(jīng)營(yíng)過程中碳匯儲(chǔ)量滅失、林業(yè)碳匯項(xiàng)目開發(fā)過程中碳匯價(jià)值損失，以及碳交易過程中價(jià)格波動(dòng)造成碳資產(chǎn)損失進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)產(chǎn)品，也是為林業(yè)碳匯資源培育、林業(yè)碳匯項(xiàng)目開發(fā)、林業(yè)碳匯資產(chǎn)交易提供風(fēng)險(xiǎn)保障的重要增信擔(dān)保工具。

2  林業(yè)碳匯保險(xiǎn)功能

林業(yè)碳匯保險(xiǎn)作為林業(yè)碳匯風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，能夠有效保障林業(yè)碳匯儲(chǔ)量滅失、林業(yè)碳匯項(xiàng)目?jī)r(jià)值損失和林業(yè)碳匯資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，還可以通過風(fēng)險(xiǎn)管理功能實(shí)現(xiàn)金融增信，為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供還款擔(dān)保，從而有效緩解林業(yè)碳匯融資主體的信貸約束問題。

林業(yè)碳匯保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理功能：林業(yè)碳匯保險(xiǎn)能在自然災(zāi)害、人為破壞和野生動(dòng)物損毀等風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致林木受損和碳匯儲(chǔ)量損失時(shí)，提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在林業(yè)碳匯項(xiàng)目開發(fā)階段，這種保險(xiǎn)還能對(duì)因自然、技術(shù)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及碳市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的預(yù)期減排量與實(shí)際不符的損失進(jìn)行補(bǔ)償，確保項(xiàng)目收益穩(wěn)定。在碳匯資產(chǎn)交易階段，若碳匯價(jià)格波動(dòng)影響了交易收入，林業(yè)碳匯保險(xiǎn)同樣能賠償價(jià)格低于目標(biāo)價(jià)格時(shí)的損失，保持交易收入的穩(wěn)定性。

林業(yè)碳匯保險(xiǎn)金融增信功能：林業(yè)碳匯保險(xiǎn)通過提供保單質(zhì)押功能，增加了符合銀行質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)的資產(chǎn)，簡(jiǎn)化了價(jià)值評(píng)估，并為銀行提供了更可靠的授信依據(jù)。林業(yè)碳匯保險(xiǎn)有助于提升銀保合作的信息效率和降低運(yùn)營(yíng)成本，從而提高整體收益，促進(jìn)林業(yè)碳匯融資、信貸和保險(xiǎn)三者之間的良性互動(dòng)。

近年來，我國(guó)各地方政府積極響應(yīng)國(guó)家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，以福建省、廣東省為代表，通過地方政策創(chuàng)新與保險(xiǎn)公司合作，率先開展林業(yè)碳匯保險(xiǎn)的實(shí)踐探索。2023年8月，云南省林業(yè)和草原局聯(lián)合多部門發(fā)布的《金融服務(wù)云南林草產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施意見》，明確指出要充分發(fā)揮林業(yè)保險(xiǎn)保障作用，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展以碳匯損失計(jì)量為補(bǔ)償依據(jù)的林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)，為森林固碳增匯修復(fù)成本及林業(yè)碳匯交易價(jià)值提供保險(xiǎn)保障。這一系列政策導(dǎo)向?yàn)榱謽I(yè)碳匯保險(xiǎn)的進(jìn)步發(fā)展提供了動(dòng)力，進(jìn)一步支持林業(yè)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，并確保林業(yè)碳匯項(xiàng)目的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

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?二  林業(yè)碳匯保險(xiǎn)類型及經(jīng)營(yíng)模式

?碳匯保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式主要分為傳統(tǒng)模式和“碳匯保險(xiǎn)+碳匯融資”模式。其中“碳匯保險(xiǎn)+碳匯融資”模式是將林業(yè)碳匯保險(xiǎn)與碳匯質(zhì)押、碳匯融資相結(jié)合，為森林所有者提供額外的資金流，種模式不僅為林場(chǎng)主提供了風(fēng)險(xiǎn)管理工具，還提供了資金獲取途徑，有助于林場(chǎng)主進(jìn)行森林經(jīng)營(yíng)和碳匯項(xiàng)目的擴(kuò)展。

?-類型-

?1.林業(yè)碳匯儲(chǔ)量定額保險(xiǎn)：

?這種保險(xiǎn)是基于森林碳匯儲(chǔ)量的實(shí)際測(cè)量值來確定保險(xiǎn)賠償金額的。換句話說，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)事先評(píng)估好的碳匯儲(chǔ)存量（比如通過測(cè)量樹木數(shù)量、種類、生長(zhǎng)狀況等來估算其吸收的二氧化碳量）設(shè)定一個(gè)保險(xiǎn)金額度。如果因特定風(fēng)險(xiǎn)（如火災(zāi)、病蟲害、不可抗力等）導(dǎo)致實(shí)際碳匯量減少，保險(xiǎn)公司將依據(jù)合同賠償差額部分。

2.林業(yè)碳匯儲(chǔ)量指數(shù)保險(xiǎn)：

指數(shù)保險(xiǎn)通常與特定的指標(biāo)掛鉤，比如與森林碳儲(chǔ)量的變化率或碳匯市場(chǎng)價(jià)格的變化率相關(guān)聯(lián)。當(dāng)這些指數(shù)發(fā)生不利變動(dòng)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)指數(shù)變化來確定賠償金額。這種保險(xiǎn)產(chǎn)品可以保護(hù)森林所有者免受因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的碳匯價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)。

?3.林業(yè)碳匯項(xiàng)目?jī)r(jià)值保險(xiǎn)：

?這種保險(xiǎn)產(chǎn)品是針對(duì)整個(gè)林業(yè)碳匯項(xiàng)目的整體價(jià)值進(jìn)行保障的。它不僅考慮了森林碳匯的儲(chǔ)量，還包括了項(xiàng)目的潛在收益、碳匯的市場(chǎng)價(jià)值以及可能產(chǎn)生的其他生態(tài)服務(wù)。當(dāng)項(xiàng)目因特定風(fēng)險(xiǎn)事件而遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)項(xiàng)目的整體價(jià)值損失來計(jì)算賠償金額。

?4.林業(yè)碳匯價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)：

?此類保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)注的是碳匯市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。由于碳匯作為一種商品，其市場(chǎng)價(jià)格受到多種因素影響，如政策調(diào)整、國(guó)際市場(chǎng)供需變化等，這類保險(xiǎn)通過與碳匯價(jià)格指數(shù)掛鉤，為林業(yè)碳匯所有者或投資者提供價(jià)格下跌風(fēng)險(xiǎn)的保障。當(dāng)碳匯市場(chǎng)價(jià)格低于合同約定的閾值時(shí)，保險(xiǎn)公司將按照約定進(jìn)行賠付，幫助投保人減輕因市場(chǎng)價(jià)格不利變動(dòng)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

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?三 ?林業(yè)碳匯保險(xiǎn)和傳統(tǒng)森林保險(xiǎn)有何區(qū)別

盡管兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品存在差異，但它們之間也存在互補(bǔ)性。傳統(tǒng)森林保險(xiǎn)可以為林業(yè)碳匯保險(xiǎn)提供一定的風(fēng)險(xiǎn)保障基礎(chǔ)，如自然災(zāi)害和意外事故的賠償。而林業(yè)碳匯保險(xiǎn)則可以補(bǔ)充傳統(tǒng)森林保險(xiǎn)的不足，如政策變動(dòng)、市場(chǎng)波動(dòng)等非自然風(fēng)險(xiǎn)的保障。同時(shí)，林業(yè)碳匯保險(xiǎn)還可以為林農(nóng)提供更多的激勵(lì)和動(dòng)力，推動(dòng)他們參與碳匯項(xiàng)目，進(jìn)一步促進(jìn)林業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

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?四  林業(yè)碳匯保險(xiǎn)的創(chuàng)新實(shí)踐

?1  龍巖模式探索：

福建省龍巖市的林業(yè)碳匯險(xiǎn)實(shí)踐

2021年5月，由中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司開發(fā)的全國(guó)首單政策性林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)在福建省龍巖市新羅區(qū)試點(diǎn)落地。該保險(xiǎn)覆蓋約323萬畝林地的每年100余萬噸固碳量，可為新羅區(qū)林業(yè)產(chǎn)業(yè)提供2000萬元的碳匯損失風(fēng)險(xiǎn)保障。

保額測(cè)算

人壽財(cái)險(xiǎn)福建分公司為林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)設(shè)定保額，參考福建省碳排放交易權(quán)單價(jià)和市場(chǎng)固碳量?jī)r(jià)格，同時(shí)考慮地方金融政策和森林蓄積量提升，為新羅區(qū)提供2000萬元的保額，基于120萬元保費(fèi)，最大賠付比超過16倍。

固碳量測(cè)算與監(jiān)測(cè)

人壽財(cái)險(xiǎn)福建分公司立足于碳匯方法學(xué)研究依據(jù)林學(xué)專家的研究，結(jié)合科技手段定點(diǎn)監(jiān)測(cè)反演，建立了系統(tǒng)化的碳匯保險(xiǎn)測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)。在保險(xiǎn)服務(wù)期間，利用衛(wèi)星遙感技術(shù)監(jiān)測(cè)森林生長(zhǎng)和固碳情況，通過行政區(qū)劃高效監(jiān)測(cè)碳匯規(guī)模和碳損失，為理賠提供數(shù)據(jù)支持。

2  行業(yè)先鋒：

平安保險(xiǎn)的森林碳匯險(xiǎn)實(shí)

2024年3月，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司樂山中心支公司在沐川縣成功落地樂山市首單森林遙感碳匯指數(shù)保險(xiǎn)，為1107畝森林提供6.2萬元風(fēng)險(xiǎn)保障。

創(chuàng)新產(chǎn)品技術(shù)＋服務(wù)

森林碳匯遙感指數(shù)保險(xiǎn)結(jié)合了森林保護(hù)和碳匯提升，通過數(shù)字化監(jiān)控技術(shù)實(shí)時(shí)評(píng)估森林健康和碳匯效率。該保險(xiǎn)不僅覆蓋森林資產(chǎn)的直接損失，還包括碳匯性能保障，能夠在碳匯減損時(shí)自動(dòng)報(bào)警并快速理賠，促進(jìn)林場(chǎng)恢復(fù)。平安碳匯險(xiǎn)還獨(dú)創(chuàng)性地包含獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)超出碳匯目標(biāo)的林場(chǎng)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)，激勵(lì)科學(xué)造林和森林長(zhǎng)期健康，為森林管理和綠色金融樹立了新標(biāo)桿。

五 ?林業(yè)碳匯保險(xiǎn)面臨的挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)建議

?1  技術(shù)創(chuàng)新挑戰(zhàn)

林業(yè)碳匯的準(zhǔn)確測(cè)量和持續(xù)監(jiān)測(cè)是一項(xiàng)復(fù)雜的技術(shù)任務(wù)，需要高精度的遙感技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析能力以及復(fù)雜的生態(tài)系統(tǒng)模型。技術(shù)的局限性可能導(dǎo)致碳匯量評(píng)估不準(zhǔn)確，影響保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)和賠付。

應(yīng)對(duì)建議：

保險(xiǎn)公司應(yīng)與科研機(jī)構(gòu)、技術(shù)公司合作，利用衛(wèi)星遙感、AI、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)提高監(jiān)測(cè)效率和數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。同時(shí)推動(dòng)制定統(tǒng)一的碳匯評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)方法，提升數(shù)據(jù)互認(rèn)性和可比性。

2  提升公眾認(rèn)知與市場(chǎng)需求

林農(nóng)與林業(yè)企業(yè)對(duì)碳匯保險(xiǎn)的認(rèn)知尚處于初級(jí)階段，普遍缺乏對(duì)這一新型保險(xiǎn)產(chǎn)品深層價(jià)值與必要性的透徹理解，這一現(xiàn)狀直接制約了市場(chǎng)需求的充分釋放。

應(yīng)對(duì)建議： 

設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單易懂的宣傳材料，突出保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)惠與長(zhǎng)期收益，增強(qiáng)農(nóng)戶的參與意愿。同時(shí)，通過政府補(bǔ)貼、示范項(xiàng)目等形式，讓農(nóng)戶直觀感受保險(xiǎn)的實(shí)際效益，從而提升市場(chǎng)需求。

3  平衡保險(xiǎn)覆蓋與成本負(fù)擔(dān)

林業(yè)碳匯保險(xiǎn)因其內(nèi)在的復(fù)雜性和長(zhǎng)期性，面臨著較高的成本結(jié)構(gòu)和結(jié)果不確定性，這兩大因素往往會(huì)推高保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)水平。較高的保費(fèi)不僅直接加重了農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，限制了農(nóng)戶和林企的參與意愿和能力，而且間接阻礙了林業(yè)碳匯保險(xiǎn)的廣泛普及和市場(chǎng)接納度。

應(yīng)對(duì)建議：

建立政府、企業(yè)、農(nóng)戶及第三方機(jī)構(gòu)（如環(huán)?；?、國(guó)際組織）共同參與的多元化成本分擔(dān)機(jī)制。政府可提供財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策支持；企業(yè)通過購(gòu)買碳匯額度參與碳中和，部分資金可用于支持保險(xiǎn)費(fèi)用；農(nóng)戶根據(jù)自身?xiàng)l件適度承擔(dān)，同時(shí)鼓勵(lì)通過合作社等形式集體投保，分?jǐn)偝杀?。此外，探索建立碳匯收益共享機(jī)制，使農(nóng)戶能從林業(yè)碳匯交易中獲得額外收益，抵消保險(xiǎn)成本。

4  保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理

林業(yè)碳匯保險(xiǎn)在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，不得不應(yīng)對(duì)諸如自然災(zāi)害引致的直接損害、國(guó)家與地方政策調(diào)整帶來的潛在影響、以及國(guó)內(nèi)碳匯市場(chǎng)起伏不定的價(jià)格波動(dòng)等一系列復(fù)雜且多變的不確定性挑戰(zhàn)，這些因素不僅顯著增加了保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的難度，也對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與管理能力提出了前所未有的高標(biāo)準(zhǔn)與嚴(yán)格要求。

應(yīng)對(duì)建議： 

保險(xiǎn)公司需構(gòu)建專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，深入研究林業(yè)碳匯領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)特征，開發(fā)定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品，合理設(shè)定保險(xiǎn)條款和費(fèi)率。加強(qiáng)與其他保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)合作，分散極端事件下的巨額賠付風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警，及時(shí)調(diào)整承保策略。

結(jié)語

林業(yè)碳匯保險(xiǎn)作為綠色金融的創(chuàng)新實(shí)踐，通過緩解自然災(zāi)害、政策變動(dòng)及市場(chǎng)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了林業(yè)碳匯項(xiàng)目的吸引力與穩(wěn)定性，促進(jìn)了碳金融市場(chǎng)的成熟及農(nóng)戶參與度，同時(shí)驅(qū)動(dòng)了技術(shù)創(chuàng)新與標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程。未來，隨著政策支持深化、領(lǐng)域合作加強(qiáng)及公眾意識(shí)提升，林業(yè)碳匯保險(xiǎn)將成為推動(dòng)全球綠色轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)氣候目標(biāo)不可或缺的力量。

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