山東與福建碳匯保險創(chuàng)新實踐：模式比較與經(jīng)驗啟示

引言

碳匯保險作為綠色金融創(chuàng)新工具，在“雙碳”戰(zhàn)略下兼具保障生態(tài)系統(tǒng)固碳能力、助力生態(tài)修復(fù)及推動碳交易市場發(fā)展等多重價值。山東與福建作為全國碳匯保險創(chuàng)新先行省份，前者以政府主導(dǎo)、財政補貼模式實現(xiàn)森林、海洋、濕地碳匯保險全域覆蓋，并首創(chuàng)“保險+信貸”模式；后者聚焦生態(tài)價值轉(zhuǎn)化，試點落地林業(yè)、水土流失治理及農(nóng)業(yè)碳匯保險，探索碳匯權(quán)益質(zhì)押融資。本文旨在提煉可復(fù)制經(jīng)驗，為全國碳匯保險推廣提供實踐參考。

一、山東模式：政府主導(dǎo)+財政補貼，推動全域覆蓋

核心特點

政策驅(qū)動與財政撬動

頂層設(shè)計：山東省財政廳將碳匯保險納入“省級財政以獎代補”政策框架，取消保費規(guī)模限制，鼓勵市縣財政按比例配套補貼，形成“省級統(tǒng)籌+市縣聯(lián)動”的財政支持體系。

考核激勵：將碳匯保險參保率納入地方生態(tài)考核指標(biāo)，推動政策剛性落地。

全域覆蓋與資源整合

森林碳匯：淄博沂源縣、博山區(qū)通過“整縣推進”模式，實現(xiàn)公益林碳匯保險連續(xù)兩年全覆蓋，占淄博市公益林總面積的61%，形成區(qū)域性生態(tài)保護屏障。

多類型生態(tài)聯(lián)動：突破單一森林場景，將海洋（牡蠣養(yǎng)殖）、濕地（鹽沼濕地）等碳匯資源納入保險體系，構(gòu)建“陸海統(tǒng)籌”的碳匯保險網(wǎng)絡(luò)。

科技賦能與精準(zhǔn)定損

遙感監(jiān)測：依托“齊魯衛(wèi)星”高分辨率遙感數(shù)據(jù)，實時監(jiān)測森林郁閉度、海洋固碳生物量等指標(biāo)，災(zāi)后定損效率提升60%。

氣象模型：聯(lián)合氣象部門建立臺風(fēng)、暴雨等災(zāi)害的碳匯損失預(yù)測模型，實現(xiàn)“災(zāi)前預(yù)警-災(zāi)中響應(yīng)-災(zāi)后快賠”全流程數(shù)字化。

典型案例

森林碳匯：財政兜底下的“零成本”參保

沂源縣實踐：沂源縣是全國綠化模范縣，森林覆蓋率62.11%。2023年1月縣政府劃撥財政專項資金，率先在中國人壽財險淄博市中心支公司為全縣域森林投保碳匯指數(shù)保險，2024年又成功續(xù)保，累計承保75.24萬畝，碳匯損失累計最高可賠付4514萬元。

海洋碳匯：碳匯價值與金融資本的深度綁定

威海牡蠣碳匯“保險+信貸”模式：

首單突破：2022年，威海文登區(qū)推出全國首單牡蠣碳匯指數(shù)保險，覆蓋800畝養(yǎng)殖海域，保險公司最高可給予160萬元的風(fēng)險補償。

質(zhì)押融資創(chuàng)新：養(yǎng)殖戶憑借前期投保的牡蠣碳匯指數(shù)保險單，成功申請貸款100萬元，成功解決了企業(yè)擴大生產(chǎn)帶來的資金難題。

濕地碳匯：填補生態(tài)補償空白

威海商業(yè)性海草床碳匯指數(shù)保險：“海草床碳匯指數(shù)保險合同”,該險種以海草床碳匯富余價值(包括固碳經(jīng)濟價值和修復(fù)成本等)作為補償依據(jù),以海草床因特定海洋環(huán)境變化造成的碳匯減弱事件為保險責(zé)任,充分保障海草床固碳的生態(tài)效益和經(jīng)濟價值。

實施成效

生態(tài)修復(fù)與碳匯增量

數(shù)據(jù)支撐：2022年以來，山東碳匯保險覆蓋森林、海洋及濕地，中國人壽財險山東省分公司按照山東省財政廳碳匯保險工作部署要求，圍繞獎補政策支撐，結(jié)合商業(yè)性試點，創(chuàng)新森林碳匯指數(shù)配套保險方案，先后為沂源、博山、章丘、鄒城、冠縣等縣區(qū)87.3萬畝森林提供碳匯指數(shù)風(fēng)險保障5095.2萬元，重點保障林業(yè)所產(chǎn)生的富余價值、生態(tài)環(huán)保價值，化解碳逆轉(zhuǎn)風(fēng)險。

經(jīng)濟溢出效應(yīng)

綠色金融撬動：通過“保險+信貸”模式，累計撬動銀行貸款2300萬元，支持12家涉農(nóng)企業(yè)擴大碳匯項目投資。

產(chǎn)業(yè)融合：威海、濰坊等地將碳匯保險與海洋牧場、生態(tài)旅游結(jié)合，推動“碳匯+產(chǎn)業(yè)”協(xié)同發(fā)展，帶動就業(yè)超5000人。

模式優(yōu)勢總結(jié)

政策剛性：財政補貼與考核掛鉤，確保政策連續(xù)性。

覆蓋廣度：突破單一生態(tài)類型，形成“山海林田湖草”綜合保障體系。

金融閉環(huán)：通過“保險+信貸”實現(xiàn)碳匯價值變現(xiàn)，激發(fā)市場主體參與意愿。

二、福建模式：試點先行+生態(tài)價值轉(zhuǎn)化，聚焦特色資源

核心特點

“首創(chuàng)-復(fù)制”雙輪驅(qū)動創(chuàng)新

全國標(biāo)桿示范：龍巖新羅區(qū)2021年落地全國首單林業(yè)碳匯指數(shù)保險，該保險覆蓋約323萬畝林地的每年100余萬噸固碳量，可為新羅區(qū)林業(yè)產(chǎn)業(yè)提供2000萬元的碳匯損失風(fēng)險保障。創(chuàng)新“固碳量損失”與“生態(tài)修復(fù)成本”雙重賠付機制。

特色領(lǐng)域突破：針對福建生態(tài)資源稟賦，開發(fā)紅樹林藍碳、互花米草防治、白茶農(nóng)業(yè)碳匯等細分領(lǐng)域保險產(chǎn)品，填補市場空白。

生態(tài)修復(fù)與經(jīng)濟價值深度融合

“固碳+治土”聯(lián)動：長汀縣水土流失治理碳匯保險將土壤有機碳增量納入保障范圍，賠款直接用于植被修復(fù)、水土保持工程，實現(xiàn)“生態(tài)治理-碳匯提升-保險兜底”閉環(huán)。

“雙碳”與鄉(xiāng)村振興協(xié)同：通過農(nóng)業(yè)碳匯保險（如福鼎白茶）將農(nóng)戶生態(tài)保護行為轉(zhuǎn)化為可交易資產(chǎn)，拓寬增收渠道。

多元化產(chǎn)品矩陣

林業(yè)碳匯全鏈條覆蓋：從國有林場碳匯損失保險，到集體林地碳匯預(yù)期收益保險，再到林業(yè)碳匯質(zhì)押融資保證保險，形成“固碳-交易-融資”全周期保障。

海洋生態(tài)專項突破：全國首單紅樹林藍碳保險（寧德霞浦）覆蓋1.2萬畝紅樹林，保障固碳量超5萬噸；互花米草防治保險（泉州晉江）則將生物入侵導(dǎo)致的碳匯損失納入賠付范圍。

典型案例

水土流失治理碳匯保險：長汀縣“治山治碳”樣本

實踐路徑：2024年，全國首單水土流失區(qū)林業(yè)治理碳匯保險在福建省長汀縣落地，將為389萬畝長汀縣水土流失區(qū)林業(yè)治理資源提供1300萬元碳匯損失風(fēng)險保障。保險期間，因暴雨導(dǎo)致1.2萬畝林地碳匯能力下降，保險公司通過“無人機航拍+土壤碳通量監(jiān)測”定損，賠付280萬元，資金專項用于補植木荷、楓香等固碳樹種。

成效數(shù)據(jù)：長汀縣水土保持率從2011年的89.74%提高到2022年的93.43%，森林覆蓋率達到79.55%，實現(xiàn)了從全國水土流失重災(zāi)區(qū)到國家生態(tài)文明建設(shè)示范縣的歷史性跨越。

農(nóng)業(yè)碳匯保險：福鼎白茶“一片葉子富一方百姓”

模式創(chuàng)新：農(nóng)業(yè)碳匯保險試點以“精準(zhǔn)保障+科技賦能”為核心，聚焦福鼎市30萬畝生態(tài)茶園、宜種植被及農(nóng)田，提供300萬元風(fēng)險保障，年保費僅24萬元，通過“賠款直投生態(tài)修復(fù)”機制，定向支持災(zāi)后碳匯資源搶救、土壤肥力提升、種植技術(shù)升級及農(nóng)田生態(tài)功能重建；依托衛(wèi)星遙感技術(shù)實現(xiàn)損失實時監(jiān)測，聯(lián)合農(nóng)業(yè)、林業(yè)部門快速查勘定損，建立“24小時響應(yīng)+閃賠到賬”通道，確保賠款在災(zāi)后第一時間用于受損農(nóng)田固碳能力修復(fù)，為農(nóng)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型提供“保險+科技+生態(tài)”三位一體保障。

海洋生態(tài)碳匯保險：紅樹林與互花米草“一保一治”

CCER紅樹林碳匯損失保險：在第七屆中國國際進口博覽會上，中國太保產(chǎn)險與福建海峽資源環(huán)境交易中心合作，為福建龍海九龍江口紅樹林省級自然保護區(qū)的CCER開發(fā)提供保險服務(wù)。該保險旨在保障紅樹林碳匯因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的滅失風(fēng)險，通過“保險+科技”解決方案提升項目風(fēng)險保障水平，支持碳金融市場創(chuàng)新。

紅樹林具有固碳儲碳、生物多樣性保護等重要生態(tài)功能。中國太保產(chǎn)險首創(chuàng)的CCER碳匯損失保險，將平抑碳匯收益的不確定性，為碳金融和生物多樣性金融提供實踐范例。

互花米草防治保險：全國首單海洋生態(tài)植被救治保險（互花米草防治專用），在福建寧德福鼎市試點落地，將為福鼎全市1萬畝海域生態(tài)植被提供1000萬元風(fēng)險保障。將生物入侵導(dǎo)致的灘涂固碳能力下降納入賠付范圍。通過“無人機監(jiān)測+遙感比對”技術(shù)，實現(xiàn)互花米草面積變化與碳匯損失的精準(zhǔn)量化。

實施成效

生態(tài)修復(fù)成果

水土流失治理：長汀曾是我國南方紅壤區(qū)水土流失最嚴(yán)重的地區(qū)之一，經(jīng)過數(shù)碳匯與生態(tài)工程十年治理，全縣水土流失率從1985年的31.5%下降到2023年的6.31%，累計減少水土流失面積116.85萬畝，生物多樣性持續(xù)增加，通過種植碳匯樹種，增強森林的碳匯能力，積極探索水土保持碳匯實踐，通過補種水土保持碳匯樹種，打造南方紅壤區(qū)生態(tài)碳匯基地，推動治理模式從“生態(tài)保護修復(fù)”向“生態(tài)產(chǎn)品開發(fā)”升級。

海洋生態(tài)修復(fù)：紅樹林藍碳保險推動霞浦縣紅樹林面積年均增長8%，互花米草防治保險使晉江市灘涂固碳能力恢復(fù)至歷史水平的90%。

碳匯價值轉(zhuǎn)化

風(fēng)險保障規(guī)模：截至2023年，福建碳匯保險累計提供風(fēng)險保障6980萬元，其中林業(yè)碳匯保險占比62%，海洋碳匯保險占比28%，農(nóng)業(yè)碳匯保險占比10%。

跨省復(fù)制推廣：林業(yè)碳匯指數(shù)保險已推廣至湖南、江西、廣西等10省份，帶動全國超200萬畝林地參保；紅樹林藍碳保險模式被廣東、廣西等地借鑒。

綠色金融溢出效應(yīng)

碳匯質(zhì)押融資：人保財險聯(lián)合興業(yè)銀行、海峽股權(quán)交易中心開創(chuàng)了“林業(yè)碳匯質(zhì)押+遠期碳匯融資+林業(yè)保險”的綠色金融新模式，將森林保險與碳匯質(zhì)押、碳匯融資進行有機融合，把碳排放權(quán)轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟價值，為生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)提供了新路徑。新模式的出現(xiàn)為碳匯質(zhì)押貸款增信，增強了碳匯融資力度，在探索“碳匯+保險”方面跨出了行業(yè)第一步。

模式優(yōu)勢總結(jié)

精準(zhǔn)性：聚焦水土流失治理、特色農(nóng)業(yè)、海洋生態(tài)等福建特色場景，開發(fā)“小而美”的定制化產(chǎn)品。

系統(tǒng)性：將碳匯保險與生態(tài)修復(fù)工程、碳普惠機制、綠色金融工具深度融合，形成“生態(tài)-經(jīng)濟-社會”多贏格局。

可復(fù)制性：通過“首單示范-標(biāo)準(zhǔn)制定-跨省推廣”路徑，將地方實踐轉(zhuǎn)化為全國經(jīng)驗。

三、兩地模式差異化比較及融合發(fā)展策略

差異化分析

全國融合發(fā)展策略

政策協(xié)同驅(qū)動：

財政獎補：設(shè)立中央“碳匯保險專項補貼”，對中西部生態(tài)脆弱區(qū)給予保費補貼傾斜，建立“以獎代補+動態(tài)考核”機制，鼓勵地方創(chuàng)新。

監(jiān)管引導(dǎo)：將碳匯保險納入綠色金融政策工具箱，明確保單質(zhì)押、再保險等業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則，防范道德風(fēng)險。

農(nóng)戶參與提升：開展“碳匯保險進村入戶”行動，通過“田間課堂+案例視頻+收益測算”增強農(nóng)戶對碳匯價值認(rèn)知，試點“自愿投保+財政梯度補貼”（如農(nóng)戶自繳10%保費，補貼比例上浮至80%），提升參保意愿。

技術(shù)賦能升級：

平臺共建：由生態(tài)環(huán)境部牽頭，整合衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)，建設(shè)“全國碳匯保險監(jiān)測與定損云平臺”，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)直采-模型計算-賠付核定”全流程數(shù)字化。

標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一：制定《碳匯保險計量技術(shù)導(dǎo)則》，規(guī)范森林、海洋、濕地等場景碳匯核算方法，建立“省級試點-國家認(rèn)證”的標(biāo)準(zhǔn)化路徑。

產(chǎn)品創(chuàng)新適配：

場景細分：開發(fā)“草原碳匯保險”（內(nèi)蒙古/新疆）、“城市綠地碳匯保險”（京津冀/長三角）、“農(nóng)田土壤固碳保險”（東北黑土地）等差異化產(chǎn)品。

組合創(chuàng)新：推出“碳匯+生態(tài)旅游”“碳匯+新能源”等綜合險種，將保險與碳匯交易、ESG投資結(jié)合，打造“生態(tài)-金融-產(chǎn)業(yè)”閉環(huán)。

山東模式以“政策剛性+全域覆蓋”筑牢生態(tài)屏障，福建模式以“生態(tài)創(chuàng)新+價值轉(zhuǎn)化”激活綠色動能。未來當(dāng)融合兩地之長，以政策協(xié)同夯基、科技精準(zhǔn)賦能、金融多元破局，共筑全國碳匯保險“生態(tài)-經(jīng)濟”共生范式。

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