山東與福建碳匯保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)踐：模式比較與經(jīng)驗(yàn)啟示

引言

碳匯保險(xiǎn)作為綠色金融創(chuàng)新工具，在“雙碳”戰(zhàn)略下兼具保障生態(tài)系統(tǒng)固碳能力、助力生態(tài)修復(fù)及推動(dòng)碳交易市場(chǎng)發(fā)展等多重價(jià)值。山東與福建作為全國碳匯保險(xiǎn)創(chuàng)新先行省份，前者以政府主導(dǎo)、財(cái)政補(bǔ)貼模式實(shí)現(xiàn)森林、海洋、濕地碳匯保險(xiǎn)全域覆蓋，并首創(chuàng)“保險(xiǎn)+信貸”模式；后者聚焦生態(tài)價(jià)值轉(zhuǎn)化，試點(diǎn)落地林業(yè)、水土流失治理及農(nóng)業(yè)碳匯保險(xiǎn)，探索碳匯權(quán)益質(zhì)押融資。本文旨在提煉可復(fù)制經(jīng)驗(yàn)，為全國碳匯保險(xiǎn)推廣提供實(shí)踐參考。

一、山東模式：政府主導(dǎo)+財(cái)政補(bǔ)貼，推動(dòng)全域覆蓋

核心特點(diǎn)

政策驅(qū)動(dòng)與財(cái)政撬動(dòng)

頂層設(shè)計(jì)：山東省財(cái)政廳將碳匯保險(xiǎn)納入“省級(jí)財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)”政策框架，取消保費(fèi)規(guī)模限制，鼓勵(lì)市縣財(cái)政按比例配套補(bǔ)貼，形成“省級(jí)統(tǒng)籌+市縣聯(lián)動(dòng)”的財(cái)政支持體系。

考核激勵(lì)：將碳匯保險(xiǎn)參保率納入地方生態(tài)考核指標(biāo)，推動(dòng)政策剛性落地。

全域覆蓋與資源整合

森林碳匯：淄博沂源縣、博山區(qū)通過“整縣推進(jìn)”模式，實(shí)現(xiàn)公益林碳匯保險(xiǎn)連續(xù)兩年全覆蓋，占淄博市公益林總面積的61%，形成區(qū)域性生態(tài)保護(hù)屏障。

多類型生態(tài)聯(lián)動(dòng)：突破單一森林場(chǎng)景，將海洋（牡蠣養(yǎng)殖）、濕地（鹽沼濕地）等碳匯資源納入保險(xiǎn)體系，構(gòu)建“陸海統(tǒng)籌”的碳匯保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)。

科技賦能與精準(zhǔn)定損

遙感監(jiān)測(cè)：依托“齊魯衛(wèi)星”高分辨率遙感數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)森林郁閉度、海洋固碳生物量等指標(biāo)，災(zāi)后定損效率提升60%。

氣象模型：聯(lián)合氣象部門建立臺(tái)風(fēng)、暴雨等災(zāi)害的碳匯損失預(yù)測(cè)模型，實(shí)現(xiàn)“災(zāi)前預(yù)警-災(zāi)中響應(yīng)-災(zāi)后快賠”全流程數(shù)字化。

典型案例

森林碳匯：財(cái)政兜底下的“零成本”參保

沂源縣實(shí)踐：沂源縣是全國綠化模范縣，森林覆蓋率62.11%。2023年1月縣政府劃撥財(cái)政專項(xiàng)資金，率先在中國人壽財(cái)險(xiǎn)淄博市中心支公司為全縣域森林投保碳匯指數(shù)保險(xiǎn)，2024年又成功續(xù)保，累計(jì)承保75.24萬畝，碳匯損失累計(jì)最高可賠付4514萬元。

海洋碳匯：碳匯價(jià)值與金融資本的深度綁定

威海牡蠣碳匯“保險(xiǎn)+信貸”模式：

首單突破：2022年，威海文登區(qū)推出全國首單牡蠣碳匯指數(shù)保險(xiǎn)，覆蓋800畝養(yǎng)殖海域，保險(xiǎn)公司最高可給予160萬元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

質(zhì)押融資創(chuàng)新：養(yǎng)殖戶憑借前期投保的牡蠣碳匯指數(shù)保險(xiǎn)單，成功申請(qǐng)貸款100萬元，成功解決了企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)帶來的資金難題。

濕地碳匯：填補(bǔ)生態(tài)補(bǔ)償空白

威海商業(yè)性海草床碳匯指數(shù)保險(xiǎn)：“海草床碳匯指數(shù)保險(xiǎn)合同”,該險(xiǎn)種以海草床碳匯富余價(jià)值(包括固碳經(jīng)濟(jì)價(jià)值和修復(fù)成本等)作為補(bǔ)償依據(jù),以海草床因特定海洋環(huán)境變化造成的碳匯減弱事件為保險(xiǎn)責(zé)任,充分保障海草床固碳的生態(tài)效益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

實(shí)施成效

生態(tài)修復(fù)與碳匯增量

數(shù)據(jù)支撐：2022年以來，山東碳匯保險(xiǎn)覆蓋森林、海洋及濕地，中國人壽財(cái)險(xiǎn)山東省分公司按照山東省財(cái)政廳碳匯保險(xiǎn)工作部署要求，圍繞獎(jiǎng)補(bǔ)政策支撐，結(jié)合商業(yè)性試點(diǎn)，創(chuàng)新森林碳匯指數(shù)配套保險(xiǎn)方案，先后為沂源、博山、章丘、鄒城、冠縣等縣區(qū)87.3萬畝森林提供碳匯指數(shù)風(fēng)險(xiǎn)保障5095.2萬元，重點(diǎn)保障林業(yè)所產(chǎn)生的富余價(jià)值、生態(tài)環(huán)保價(jià)值，化解碳逆轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)濟(jì)溢出效應(yīng)

綠色金融撬動(dòng)：通過“保險(xiǎn)+信貸”模式，累計(jì)撬動(dòng)銀行貸款2300萬元，支持12家涉農(nóng)企業(yè)擴(kuò)大碳匯項(xiàng)目投資。

產(chǎn)業(yè)融合：威海、濰坊等地將碳匯保險(xiǎn)與海洋牧場(chǎng)、生態(tài)旅游結(jié)合，推動(dòng)“碳匯+產(chǎn)業(yè)”協(xié)同發(fā)展，帶動(dòng)就業(yè)超5000人。

模式優(yōu)勢(shì)總結(jié)

政策剛性：財(cái)政補(bǔ)貼與考核掛鉤，確保政策連續(xù)性。

覆蓋廣度：突破單一生態(tài)類型，形成“山海林田湖草”綜合保障體系。

金融閉環(huán)：通過“保險(xiǎn)+信貸”實(shí)現(xiàn)碳匯價(jià)值變現(xiàn)，激發(fā)市場(chǎng)主體參與意愿。

二、福建模式：試點(diǎn)先行+生態(tài)價(jià)值轉(zhuǎn)化，聚焦特色資源

核心特點(diǎn)

“首創(chuàng)-復(fù)制”雙輪驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新

全國標(biāo)桿示范：龍巖新羅區(qū)2021年落地全國首單林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)覆蓋約323萬畝林地的每年100余萬噸固碳量，可為新羅區(qū)林業(yè)產(chǎn)業(yè)提供2000萬元的碳匯損失風(fēng)險(xiǎn)保障。創(chuàng)新“固碳量損失”與“生態(tài)修復(fù)成本”雙重賠付機(jī)制。

特色領(lǐng)域突破：針對(duì)福建生態(tài)資源稟賦，開發(fā)紅樹林藍(lán)碳、互花米草防治、白茶農(nóng)業(yè)碳匯等細(xì)分領(lǐng)域保險(xiǎn)產(chǎn)品，填補(bǔ)市場(chǎng)空白。

生態(tài)修復(fù)與經(jīng)濟(jì)價(jià)值深度融合

“固碳+治土”聯(lián)動(dòng)：長汀縣水土流失治理碳匯保險(xiǎn)將土壤有機(jī)碳增量納入保障范圍，賠款直接用于植被修復(fù)、水土保持工程，實(shí)現(xiàn)“生態(tài)治理-碳匯提升-保險(xiǎn)兜底”閉環(huán)。

“雙碳”與鄉(xiāng)村振興協(xié)同：通過農(nóng)業(yè)碳匯保險(xiǎn)（如福鼎白茶）將農(nóng)戶生態(tài)保護(hù)行為轉(zhuǎn)化為可交易資產(chǎn)，拓寬增收渠道。

多元化產(chǎn)品矩陣

林業(yè)碳匯全鏈條覆蓋：從國有林場(chǎng)碳匯損失保險(xiǎn)，到集體林地碳匯預(yù)期收益保險(xiǎn)，再到林業(yè)碳匯質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)，形成“固碳-交易-融資”全周期保障。

海洋生態(tài)專項(xiàng)突破：全國首單紅樹林藍(lán)碳保險(xiǎn)（寧德霞浦）覆蓋1.2萬畝紅樹林，保障固碳量超5萬噸；互花米草防治保險(xiǎn)（泉州晉江）則將生物入侵導(dǎo)致的碳匯損失納入賠付范圍。

典型案例

水土流失治理碳匯保險(xiǎn)：長汀縣“治山治碳”樣本

實(shí)踐路徑：2024年，全國首單水土流失區(qū)林業(yè)治理碳匯保險(xiǎn)在福建省長汀縣落地，將為389萬畝長汀縣水土流失區(qū)林業(yè)治理資源提供1300萬元碳匯損失風(fēng)險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)期間，因暴雨導(dǎo)致1.2萬畝林地碳匯能力下降，保險(xiǎn)公司通過“無人機(jī)航拍+土壤碳通量監(jiān)測(cè)”定損，賠付280萬元，資金專項(xiàng)用于補(bǔ)植木荷、楓香等固碳樹種。

成效數(shù)據(jù)：長汀縣水土保持率從2011年的89.74%提高到2022年的93.43%，森林覆蓋率達(dá)到79.55%，實(shí)現(xiàn)了從全國水土流失重災(zāi)區(qū)到國家生態(tài)文明建設(shè)示范縣的歷史性跨越。

農(nóng)業(yè)碳匯保險(xiǎn)：福鼎白茶“一片葉子富一方百姓”

模式創(chuàng)新：農(nóng)業(yè)碳匯保險(xiǎn)試點(diǎn)以“精準(zhǔn)保障+科技賦能”為核心，聚焦福鼎市30萬畝生態(tài)茶園、宜種植被及農(nóng)田，提供300萬元風(fēng)險(xiǎn)保障，年保費(fèi)僅24萬元，通過“賠款直投生態(tài)修復(fù)”機(jī)制，定向支持災(zāi)后碳匯資源搶救、土壤肥力提升、種植技術(shù)升級(jí)及農(nóng)田生態(tài)功能重建；依托衛(wèi)星遙感技術(shù)實(shí)現(xiàn)損失實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，聯(lián)合農(nóng)業(yè)、林業(yè)部門快速查勘定損，建立“24小時(shí)響應(yīng)+閃賠到賬”通道，確保賠款在災(zāi)后第一時(shí)間用于受損農(nóng)田固碳能力修復(fù)，為農(nóng)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型提供“保險(xiǎn)+科技+生態(tài)”三位一體保障。

海洋生態(tài)碳匯保險(xiǎn)：紅樹林與互花米草“一保一治”

CCER紅樹林碳匯損失保險(xiǎn)：在第七屆中國國際進(jìn)口博覽會(huì)上，中國太保產(chǎn)險(xiǎn)與福建海峽資源環(huán)境交易中心合作，為福建龍海九龍江口紅樹林省級(jí)自然保護(hù)區(qū)的CCER開發(fā)提供保險(xiǎn)服務(wù)。該保險(xiǎn)旨在保障紅樹林碳匯因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的滅失風(fēng)險(xiǎn)，通過“保險(xiǎn)+科技”解決方案提升項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)保障水平，支持碳金融市場(chǎng)創(chuàng)新。

紅樹林具有固碳儲(chǔ)碳、生物多樣性保護(hù)等重要生態(tài)功能。中國太保產(chǎn)險(xiǎn)首創(chuàng)的CCER碳匯損失保險(xiǎn)，將平抑碳匯收益的不確定性，為碳金融和生物多樣性金融提供實(shí)踐范例。

互花米草防治保險(xiǎn)：全國首單海洋生態(tài)植被救治保險(xiǎn)（互花米草防治專用），在福建寧德福鼎市試點(diǎn)落地，將為福鼎全市1萬畝海域生態(tài)植被提供1000萬元風(fēng)險(xiǎn)保障。將生物入侵導(dǎo)致的灘涂固碳能力下降納入賠付范圍。通過“無人機(jī)監(jiān)測(cè)+遙感比對(duì)”技術(shù)，實(shí)現(xiàn)互花米草面積變化與碳匯損失的精準(zhǔn)量化。

實(shí)施成效

生態(tài)修復(fù)成果

水土流失治理：長汀曾是我國南方紅壤區(qū)水土流失最嚴(yán)重的地區(qū)之一，經(jīng)過數(shù)碳匯與生態(tài)工程十年治理，全縣水土流失率從1985年的31.5%下降到2023年的6.31%，累計(jì)減少水土流失面積116.85萬畝，生物多樣性持續(xù)增加，通過種植碳匯樹種，增強(qiáng)森林的碳匯能力，積極探索水土保持碳匯實(shí)踐，通過補(bǔ)種水土保持碳匯樹種，打造南方紅壤區(qū)生態(tài)碳匯基地，推動(dòng)治理模式從“生態(tài)保護(hù)修復(fù)”向“生態(tài)產(chǎn)品開發(fā)”升級(jí)。

海洋生態(tài)修復(fù)：紅樹林藍(lán)碳保險(xiǎn)推動(dòng)霞浦縣紅樹林面積年均增長8%，互花米草防治保險(xiǎn)使晉江市灘涂固碳能力恢復(fù)至歷史水平的90%。

碳匯價(jià)值轉(zhuǎn)化

風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)模：截至2023年，福建碳匯保險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障6980萬元，其中林業(yè)碳匯保險(xiǎn)占比62%，海洋碳匯保險(xiǎn)占比28%，農(nóng)業(yè)碳匯保險(xiǎn)占比10%。

跨省復(fù)制推廣：林業(yè)碳匯指數(shù)保險(xiǎn)已推廣至湖南、江西、廣西等10省份，帶動(dòng)全國超200萬畝林地參保；紅樹林藍(lán)碳保險(xiǎn)模式被廣東、廣西等地借鑒。

綠色金融溢出效應(yīng)

碳匯質(zhì)押融資：人保財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合興業(yè)銀行、海峽股權(quán)交易中心開創(chuàng)了“林業(yè)碳匯質(zhì)押+遠(yuǎn)期碳匯融資+林業(yè)保險(xiǎn)”的綠色金融新模式，將森林保險(xiǎn)與碳匯質(zhì)押、碳匯融資進(jìn)行有機(jī)融合，把碳排放權(quán)轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)價(jià)值，為生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)提供了新路徑。新模式的出現(xiàn)為碳匯質(zhì)押貸款增信，增強(qiáng)了碳匯融資力度，在探索“碳匯+保險(xiǎn)”方面跨出了行業(yè)第一步。

模式優(yōu)勢(shì)總結(jié)

精準(zhǔn)性：聚焦水土流失治理、特色農(nóng)業(yè)、海洋生態(tài)等福建特色場(chǎng)景，開發(fā)“小而美”的定制化產(chǎn)品。

系統(tǒng)性：將碳匯保險(xiǎn)與生態(tài)修復(fù)工程、碳普惠機(jī)制、綠色金融工具深度融合，形成“生態(tài)-經(jīng)濟(jì)-社會(huì)”多贏格局。

可復(fù)制性：通過“首單示范-標(biāo)準(zhǔn)制定-跨省推廣”路徑，將地方實(shí)踐轉(zhuǎn)化為全國經(jīng)驗(yàn)。

三、兩地模式差異化比較及融合發(fā)展策略

差異化分析

全國融合發(fā)展策略

政策協(xié)同驅(qū)動(dòng)：

財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)：設(shè)立中央“碳匯保險(xiǎn)專項(xiàng)補(bǔ)貼”，對(duì)中西部生態(tài)脆弱區(qū)給予保費(fèi)補(bǔ)貼傾斜，建立“以獎(jiǎng)代補(bǔ)+動(dòng)態(tài)考核”機(jī)制，鼓勵(lì)地方創(chuàng)新。

監(jiān)管引導(dǎo)：將碳匯保險(xiǎn)納入綠色金融政策工具箱，明確保單質(zhì)押、再保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)戶參與提升：開展“碳匯保險(xiǎn)進(jìn)村入戶”行動(dòng)，通過“田間課堂+案例視頻+收益測(cè)算”增強(qiáng)農(nóng)戶對(duì)碳匯價(jià)值認(rèn)知，試點(diǎn)“自愿投保+財(cái)政梯度補(bǔ)貼”（如農(nóng)戶自繳10%保費(fèi)，補(bǔ)貼比例上浮至80%），提升參保意愿。

技術(shù)賦能升級(jí)：

平臺(tái)共建：由生態(tài)環(huán)境部牽頭，整合衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)，建設(shè)“全國碳匯保險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與定損云平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)直采-模型計(jì)算-賠付核定”全流程數(shù)字化。

標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一：制定《碳匯保險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)導(dǎo)則》，規(guī)范森林、海洋、濕地等場(chǎng)景碳匯核算方法，建立“省級(jí)試點(diǎn)-國家認(rèn)證”的標(biāo)準(zhǔn)化路徑。

產(chǎn)品創(chuàng)新適配：

場(chǎng)景細(xì)分：開發(fā)“草原碳匯保險(xiǎn)”（內(nèi)蒙古/新疆）、“城市綠地碳匯保險(xiǎn)”（京津冀/長三角）、“農(nóng)田土壤固碳保險(xiǎn)”（東北黑土地）等差異化產(chǎn)品。

組合創(chuàng)新：推出“碳匯+生態(tài)旅游”“碳匯+新能源”等綜合險(xiǎn)種，將保險(xiǎn)與碳匯交易、ESG投資結(jié)合，打造“生態(tài)-金融-產(chǎn)業(yè)”閉環(huán)。

山東模式以“政策剛性+全域覆蓋”筑牢生態(tài)屏障，福建模式以“生態(tài)創(chuàng)新+價(jià)值轉(zhuǎn)化”激活綠色動(dòng)能。未來當(dāng)融合兩地之長，以政策協(xié)同夯基、科技精準(zhǔn)賦能、金融多元破局，共筑全國碳匯保險(xiǎn)“生態(tài)-經(jīng)濟(jì)”共生范式。

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